Покупка товаров в кредит или рассрочку

Выбор между кредитом и рассрочкой зависит от ситуации, целей и финансовых возможностей. Оба варианта позволяют оплатить покупку, но имеют разные особенности. 

На практике, может быть случится, что на оплату товаров  предлагается рассрочка, а на самом деле заключается банковский кредит. На покупку товаров можно оформить кредит или рассрочку. Разбираемся, чем они отличаются, что и в каком случае выгоднее.

Обращаем Ваше внимание, что у потребителя есть право на получение достоверной информации  о финансовой услуге  (ст. 10 Закона о защите прав потребителей), это цена услуги, способы  получения  и погашения задолженности.

В случае предоставления не достоверной информации о предоставляемой  услуге, потребитель вправе потребовать у продавца (исполнителя) возмещения понесенных убытков.

Что такое потребительский кредит

Потребительский кредит - это вид займа, при котором кредитор выдает вам деньги под указанный в договоре процент на оплату товаров или услуг. Средний срок, на который оформляют кредит - 3-5 лет. Какую сумму одобрит банк, зависит от уровня дохода и кредитной истории. Каждый банк сам определяет, на каких условиях выдавать потребительский кредит. Но обязательный критерий - процентная ставка (стоимость кредита), по которой потребитель  платит за использование денег. 

У потребительских кредитов есть свои плюсы и минусы. Вот на что следует обратить внимание.

Плюсы

Доступна большая сумма

Короткий срок рассмотрения - от 1 до 3 дней

Различные способы подтверждения дохода

Долгий срок возврата кредита

Минусы

Может потребоваться залог

Штрафы за просрочку

Широкий диапазон ставок, возможны дополнительные условия и обременения для  уменьшения ставки (стоимости) по кредиту.

Кредитная история должна быть положительной

Кредит подходит для покупок на крупные суммы. За счёт более длительного периода кредитования ежемесячные платежи меньше. Некоторые особенности кредита:

         Средства выдают на определённый срок под процент, который прописывают в договоре.

• Заёмщик обязан выплачивать задолженность в соответствии с установленным графиком платежей: раз в месяц или раз в другой период.
• Часть платежей покрывает основной долг, а часть - проценты, начисляемые на оставшуюся сумму задолженности.

Важно: перед получением кредита необходимо тщательно ознакомиться с его условиями, проанализировать финансовые возможности.

Что такое рассрочка

Рассрочка - это форма оплаты товара, при которой покупатель вносит всю сумму покупки частями в течение какого-то времени после заключения сделки. Условия прописываются в договоре купли-продажи, там же должна быть указана цена, порядок оплаты, срок и размеры платежей.

Отличительная черта рассрочки - это отсутствие переплаты (отсутствие процентов за пользование). Вот какие преимущества и недостатки есть у рассрочки.

 Плюсы

Можно получить товар или услугу сразу, а оплачивать частями

Обычно не начисляются проценты

Не учитывается кредитная история заемщика

Для оформления нужен только паспорт

Не нужны поручители и залог

Минусы

Короткий срок погашения

При оформлении рассрочки продавцы обычно не дают скидку

Сроки погашения жестко регламентированы штрафами за просрочку

Как правило, большой первоначальный взнос

Товар становится собственностью покупателя только после полной выплаты его стоимости

Существует тип рассрочки, при которой между продавцом и покупателем есть посредник - банк. Работает это так: клиент заключает кредитный договор, в котором прописана стоимость товара и сумма с учетом начисленных процентов. Но эту переплату берет на себя магазин.

Еще есть карты рассрочки. Банки выдают их клиентам на покупку товаров в магазинах-партнерах.

Рассрочка выдается на покупку товаров или услуг с условием разбивки всей суммы на несколько платежей. Переплаты в случае рассрочки нет, в отличие от потребительского кредита: здесь за использование средств банка придется заплатить процент, указанный в договоре.

            Рассрочка подходит для покупок на небольшую сумму. Рассрочка не предусматривает переплат, но предлагает небольшие сроки, что увеличивает размер ежемесячного платежа. Некоторые особенности рассрочки:

         Стоимость покупки разбивается на несколько частей, которые клиент постепенно выплачивает.

• Обычно выплаты производятся равными долями, на погашение долга отводится от 1 месяца до 1 года в зависимости от стоимости покупки и условий рассрочки в конкретном магазине.
• Рассрочка оформляется в магазине, при этом финансирование может быть предоставлено либо продавцом, либо банком-партнёром.

         Важно: перед покупкой стоит сравнить условия у нескольких продавцов, подсчитать переплату в каждом из возможных вариантов. Также нужно спросить в магазине, при каких условиях они оформляют рассрочку: возможно, предложение будет действовать, если клиент купит дополнительную гарантию на товар или что-то ещё — тогда выгода от отсутствия процентов пропадёт.

            Когда выгодно брать рассрочку, когда - кредит

Рассрочку выгодно брать, если вы приобретаете товары массового потребления (бытовая, цифровая техника, одежда) и понимаете, что сможете закрыть долг за предлагаемый продавцом срок.

Если предполагаются трудности по погашению задолженности в срок, то тогда  лучше выбрать кредит с незначительными  платежами на длительный срок.

Обращаем Ваше внимание, что в обоих случаях Вам может быть предложено оплатить дополнительные услуги, в этом случае  стоимость покупки может быть увеличена за счет стоимости этих услуг.  Следует знать, что дополнительные услуги, оплаченные за счет заемных средств должны быть по добровольному согласию  с покупателем и только по письменному заявлению. Навязывание дополнительных услуг является нарушением ст. 16 Закона о защите прав потребителя.

Уважаемые потребители, знайте свои права и смело отстаивайте их!

Если Ваши права все же были нарушены, по всем вопросам Вы можете  обратиться в Зеленодольский территориальный орган Госалкогольинспекции Республики Татарстан по телефону «горячей линии»: 8-(84371)-4-58-78. Сотрудники Зеленодольского территориального органа Госалкогольинспекции Республики Татарстан готовы оказать вам консультационную помощь, а также помощь в отстаивании нарушенных прав в суде.

Следите за новостями на официальной странице Госалкогольинспекции Республики Татарстан https://vk.com/gosalcogolrt 

Последнее обновление: 29 июля 2025 г., 16:21